Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Содержание

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Ипотечный кредит оказывает значительную нагрузку на бюджет молодой семьи, а после рождения ребенка может стать настоящей проблемой. Существует ряд государственных программ, направленных на помощь семьям с маленькими детьми, банки также идут навстречу молодым родителям в случае с ипотечным кредитом.

В данном материале рассматривается возможность снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка при рождении ребёнка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Условия для получения льгот

Такой кредит, при условии соблюдения всех требований, при появлении в семье ребёнка частично (или полностью) покрывается государственными дотациями. Это зависит от количества детей, условий банка и региональных особенностей. Одновременно с уменьшением размера ипотеки Сбербанк и некоторые другие кредитные учреждения немного снижают процентную ставку.

Списание ипотеки от Сбербанка происходит по следующей схеме:

  • Рождение первого ребёнка даёт право на компенсацию за 18 кв. м (в соответствии с рыночной стоимостью в регионе).
  • Второй ребёнок позволяет претендовать на списание стоимости ещё 18 кв.м.
  • Третий малыш даёт право на полное списание ипотеки из государственных средств.

Кроме того, по поручению Президента РФ существует программа субсидирования ипотечной ставки семьям, в которых с 1 января 2018 года появится второй или третий ребенок, на уровне 6%. Однако это касается только займов на приобретение жилья на первичном рынке, как достроенного, так и строящегося.

О том, на какие льготы и субсидии по ипотеке можно рассчитывать при рождении ребенка, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о предоставлении отсрочки, списании и погашении ипотечного кредита при появлении малыша.

Какие существуют требования к заёмщикам?

Для желающих воспользоваться программой «Семейная ипотека с государственной поддержкой» и рассчитывать на снижение процентной ставки и субсидирование после рождения ребенка должны быть выполнены определённые требования:

Как уменьшить процентные начисления?

Автоматическое уменьшение процентной ставки или списание ипотеки при рождении детей, к сожалению, не предусмотрено. Родителям надо самостоятельно подготовить необходимый пакет документов и, не откладывая, обратиться в банк.

Итак, первое – собрать документы. От вас потребуется предъявить:

  • паспорта обоих родителей или одного, если семья неполная;
  • свидетельство о рождении (если это второй или третий ребенок, потребуются документы на всех детей);
  • свидетельство об усыновлении (удочерении) для тех семей, где ребенок приёмный;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор об ипотечном кредитовании;
  • документ, подтверждающий собственность на жилье;
  • справка о задолженности.

Также необходимо снять ксерокопии всех документов. У паспортов не забудьте кроме основного разворота скопировать страницу с пропиской.

Со всем этим пакетом документов вам следует обратиться в отделение Сбербанка для заполнения бланка заявления. Бланк можно скачать на сайте и без спешки заполнить дома. Есть также возможность заполнить заявку на веб-сайте банка в соответствующем разделе.

Бланк заявления стандартный. От вас потребуется указать паспортные данные, прописку и номер договора о кредитовании. Далее следует стандартное «Прошу снизить процентную ставку по такому-то договору» и указание причины, дающей вам возможность претендовать на получение данной льготы.

Обязательно укажите, каким способом вам будет удобно получать уведомление о ходе рассмотрения вашей заявки и его результатах (почтой России, лично в руки в указанном отделении Сбербанка или на личный e-mail).

Плюсы и минусы

Если вы сомневаетесь, стоит ли брать ипотечный кредит «Молодая семья» и участвовать в программе, давайте честно рассмотрим положительные и отрицательные стороны. Плюсы очевидны и уверенно говорят в пользу принятия такого решения:

  1. Получить собственную квартиру можно сразу, нет нужды долгие годы копить средства для покупки.
  2. Нет больше необходимости снимать квартиру/комнату.
  3. Вы являетесь полноправным собственником нового жилья с возможностью регистрации.
  4. Вы можете планировать рождение малыша без оглядки на жилищный вопрос и не опасаться, что пополнение в семье сделает выплаты непосильными. Наоборот, каждый последующий наследник гарантирует облегчение финансового гнёта.

Минусы относятся скорее к денежным заёмам как таковым:

  1. Даже с учётом понижения ставки и возможного государственного субсидирования переплата остаётся значительной и зависит от срока выплат. Если вы не можете себе позволить быстро погашать ипотеку, тем большей становится сумма переплаты.
  2. Срок выплат очень большой. Мало кто может себе позволить выплатить кредит за пять лет, чаще берут заём на десять, двадцать, а то и все тридцать лет.
  3. Вы не можете взять кредит на всю стоимость жилья. Определённый первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей он составляет порядка 10%, если дети уже есть, и 15%, если детей ещё нет. То есть накопить определённую сумму всё равно необходимо.

Если вы всё же решили воспользоваться возможностями программы, стоит ещё раз тщательно перечитать все условия и убедиться, что эти требования соблюдены. Если же по каким-то параметрам вы не подходите, стоит внимательно изучить другие предложения по ипотечному кредитованию – вы обязательно сможете подобрать оптимальный для себя вариант.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Субсидии по ипотеке, уменьшение процентной ставки до 6%

Субсидии по ипотеке от государства. Уменьшение ставки до 6% будет большим подспорьем для семей с детьми.

Такую ставку можно получить при покупке жилья, как готового, так и строящегося, но только от юридических лиц.

Вчера получили разъяснения от специалиста Сбербанка.

Вероятнее всего программа субсидии по ипотеке на покупку жилья будет запущена в работу с середины февраля 2018 года.

статьи подробное:

Субсидии по ипотеке

Источник: https://vitprint.ru/snizhenie-stavki-po-ipoteke-do-6-pri-rozhdenii-rebenka/

Ипотека 6 процентов в 2020 году за второго и третьего ребенка – условия

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.

2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии новорожденных

Специфика обслуживания семей с маленькими детьми заключается в функционировании специализированных программ, по которым разрешено изначально подписать ипотечный договор. Кроме того, у Сбербанка имеются льготные предложения, подключаемые в процессе гашения ипотеки, если на него пришлось рождение 1-го, 2-го и т.д. ребенка.

Отсрочка или банковские каникулы

Жизненные трудности, подходящие для инициирования каникул по ипотеке в Сбербанке:

  • присвоенный статус безработного;
  • инвалидность первой либо второй группы;
  • временная нетрудоспособность продолжительностью более 2-х месяцев из-за болезни;
  • снижение среднего заработка как минимум на 30% в связи со сменой работы, понижением в должности и т.д.;
  • появление иждивенцев (в том числе ребенка) или их числа.

Таким образом, рождение первенца либо очередного ребенка (вплоть до третьего ребенка) это основание для реализации данной меры. Однако, для ее воплощения следует доставить в Сбербанк отражающие проблематику документы. Кроме этого требуется соблюсти иные указания по этой процедуре.

Обязательные обстоятельства, требующиеся Сбербанку для отсрочки ипотеки:

  1. Обнаружение подходящей для Сбербанка жизненной проблемы.
  2. Сумма ипотеки на момент выдачи не должна быть более 15 миллионов.
  3. Купленное через Сбербанк в ипотеку жилье единственное для владельца с ребенком или несколькими отпрысками.
  4. Раньше подобные каникулы по текущей ипотеке в Сбербанке не оформлялись.

Максимальный льготный период приравнен в Сбербанке к шести месяцам. Договор по ипотеке при этом продлевается на этот срок. То есть его отмены не происходит. Кроме отсрочки в совершении оплат выгодоприобретателю может быть предложено сокращение их размера опять же на некоторое время. В последнем случае долговые обязательства не списываются.

Списывается ли часть долга

Ипотека аннулируется при появлении третьего ребенка в рамках распространенных госпроектов, а также по новейшей инициативе 2019 г. Досрочное погашение ипотеки осуществляется в Сбербанке при использовании маткапитала в едином по всей стране размере. Причем он может погасить как часть, так и весь остаток ипотеки. Все зависит от индивидуальных цифр.

Такое пособие выдается и тратится единожды в полном или частичном формате. Обращаться к нему несколько раз, как при маткапитале, запрещено. Преимуществом выступает возможность совмещения этого бюджетирования с использованными ранее мерами соцподдержки. Например, наряду с тем же матфинансированием, уже потраченным в Сбербанке на ипотеку.

Материнский капитал

Сумму материнского капитала следует проверять на момент составления заявки, поскольку она может быть индексирована.

В целом это вспоможение, направленное на аннулирование ипотеки, имеет свои нюансы. Деньги не выдаются льготнику на руки. Более того, они начисляются в Сбербанк при уже полученном статусе «заемщик».

То есть после формирования ипотечного договора и совершения сделки купли-продажи.

Именно в связи с этим родительский капитал может быть переведен на долговой счет исключительно для преждевременного погашения части или всей ипотеки. Следовательно, его направление на закрытие первоначального транша осуществить крайне сложно. Сбербанк один из немногих берется и с успехом реализует этот вариант.

Реструктуризация ссуды

Сегодня реструктуризация имеется у всех учреждений. Сбербанку невыгодно приостановление выплат. Однако, эта технология все же минимизирует риски по неоплате задолженности, ее переквалификации в безнадежную и списыванию за счет средств Сбербанка. Поэтому эта вариация характеризуется как более оптимальная при плачевных жизненных обстоятельствах.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Сколько времени можно собирать документы после открытия наследства

Такая мера во многом схожа с каникулами Сбербанка. Однако выявляются и очевидные отличия. Реструктуризационные действа могут подразумевать не только выдачу отсрочки, но и других прерогатив: валютная конвертация и увеличение длительности ипотеки. Все это приводит к снижению величины платежей. Среди поводов выявляется дополнительный — уход в армию.

При рождении первого ребенка

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2020 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

Источник: https://NotariusMoskva.ru/finansy/rebenok-rozhdennyj-v-ipoteke.html

Льготная ипотека при рождении 2 ребенка в 2020 году

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Ипотечный кредит – это одна из возможностей, при помощи которой семья может стать обладателем собственного жилья. О том, как получить ипотеку для семьи при рождении в ней второго ребенка, кто может претендовать на получение займа на новых условиях, а также в каких банках можно его получить, будет рассказано в этой статье.

Новые условия ипотечного кредитования

Для семей с двумя или более детьми существует специальная ипотечная программа – социальная. В быту такую программу еще именуют детской ипотекой.

Отличие этого вида займа состоит в том, что заемные средства выплачиваются банку не только из собственных, но и с использованием средств государства (субсидирование). То есть государство обязуется погасить часть долга при помощи предоставления пособия.

Ипотека при рождении 2 ребенка – это государственная поддержка, направленная на улучшение условий проживания населения. Получать ее могут только семьи с детьми. Основной плюс этой программы заключается в возможности взять займ на льготных условиях либо рефинансировать уже имеющийся кредит под ставку 6% в год.

В рамках этой программы государство может погасить больше половины от всей суммы долга. То есть сумма, которую нужно будет выплатить, будет уменьшаться. Вопрос о предоставлении такового вида рассрочки для приобретения жилья рассматривается в каждом порядке индивидуально.

До 2019 года сниженная ставка в 6% по кредиту существовала не весь его период. Субсидию между банковским процентом и 6% государство выделяло следующее время:

  1. Появление второго ребёнка – в течение трех лет.
  2. Появление третьего ребенка – в течение 5 лет.
  3. Рождение одновременно в период с 2018 по 2022 год и второго и третьего ребенка – в течение 8 лет в сумме.

С апреля 2019 года поменялись условия кредитования, согласно которым возможность оформления 6% годовых сохраняется не на определённый период, а на весь срок действия договора займа.

Кто может рассчитывать

Далее следует перечислить категории граждан, которые могут претендовать на получение займа:

  1. Супруги, родители двух и более детей, семейные отношения которых оформлены. При этом созаемщиками по договору ипотеки будут выступать оба, если между ними не подписан брачный договор о раздельном режиме собственности.
  2. Родители, чьи семейные отношения не оформлены. Дети должны иметь гражданство РФ, а родительские связи должны быть установлены.
  3. Одинокий родитель, если он соответствует заявленным критериям, особенно касающимся платежеспособности.

Второй и последующий дети в такой семье должны быть рождены в период с 2018 по 2022 год.

Претендовать снижение процентной ставки по ипотеке не могут следующие граждане:

  1. Родители, не являющиеся подданными Российской Федерации.
  2. Родители, один из которых не подданный Российской Федерации.

Условия кредитования

Условия госпрограммы:

  1. Изменить условия при помощи госпрограммы можно только на новое жилье по договору участия в строительстве либо договору купли, заключаемого с компаний. Приобретение вторичного жилья уже не будет попадать под действие программы.
  1. Можно пересчитать уже имеющийся займ, при этом требования к объекту недвижимости сохраняются. Списания долга при этом не будет.
  1. Можно рефинансировать ипотеку (реструктуризация долга), по которой ранее уже изменяли условия.
  1. Сумма займа зависит от региона, где покупается недвижимость:
  • Москва и область, Санкт-Петербург и область – 12 миллионов рублей;
  • для иных субъектов – 6 миллионов рублей.
  1. Размер первичного взноса не менее 20% от цены жилья.
  1. При рефинансировании сумма оставшегося долга не может превышать 80% от всей стоимости объекта.
  1. Срок предоставления кредита до 30 лет, при этом возраст заемщика ограничен 62 годами.

Особые условия для Дальнего Востока:

  1. Возможно приобрести вторичное жилье, например, дом при условии, что он находится в сельской местности.
  2. Возможно получение сниженной ставки в 5% при условии рождения малыша в период с 2019 по 2022 год и заключении договора с марта 2019 года.

Использование материнского сертификата

Использовать маткапитал при погашении ипотеки можно двумя способами:

  1. Применить маткапитал в качестве первого взноса по кредитному договору.
  2. Применить маткапитал для погашения процентов и средств основного долга.

Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности.

Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку. Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.

Рефинансирование

Как уже говорилось выше, возможно не только изначально оформить займ по пониженной ставке, но и рефинансировать, то есть произвести пересчет уже выданного кредита.

Необходимо наличие следующих условий:

  1. С начала 2018 года в семье появился второй или следующий малыш.
  2. Первоначальный займ был выдан на квартиру-новостройку, квартира была приобретена на этапе строительства, либо срок сдачи квартиры в эксплуатацию не более трех лет.
  3. Рефинансировать нужно сумму долга, размер которой не более 80% от общей суммы.

Далее следует найти банк, который работает по программе, и заявить о своем желании рефинансироваться. При этом потребуется предоставление определенного пакета бумаг. Подать заявку можно как при личном посещении, таки через онлайн сервисы.

В каких банках возможно оформить

Согласно Приказу Минфина России от 19.02.2018 № 88 средства государства, направленные на реализацию этой программы, были распределены между 46 банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Средства были распределены в неравных долях.

Самые крупные денежные фонды достались таким банкам как:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ВТБ;
  • Банк «Абсолют»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский капитал.

Следует учесть, что не все из названных кредитных учреждений могут осуществлять рефинансирование (перерасчет) уже имеющейся ипотеки.

Каждый банк имеет право предъявлять некоторые дополнительные требования, о которых можно узнать только при обращении за консультацией.

Государственная поддержка

Изменение условий получения семейной ипотеки в 2019 году – одно из поручений Президента РФ Правительству РФ. Это было необходимо для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить свои жилищные условия. Существующие временные периоды ограничения ставки с ее последующим ростом не могли позволять семьям произвести планирование собственных расходов на годы вперед.

В рамках исполнения поручения Президента РФ был принят нормативный акт, согласно которому были изменены основные условия господдержки, а именно ставка в размере 6% закрепилась на весь период действия кредитного договора.

То есть разницу между процентом займа по договору и 6% будет уплачивать государство за счет средств из федерального бюджета.

Согласно проведенному анализу программой по сниженной ипотеке за 2018 год воспользовались всего 4,5 тысячи семей.

После изменения существенных условий планируется выдать кредитов на сумму около 600 млрд. рублей. А для дополнительного финансирования программы, для возмещения разницы между ставкой банка и 6% сумму в размере 60 млрд. рублей.

Вторичное жилье

Исходя из условий госпрограммы, приобрести вторичное жилье у физического лица с использованием льготной ставки в 6% невозможно.

Главным требованием является необходимость покупки именно квартир в новостройках либо объектов, находящихся в фазе строительства.

Однако исключения из этого правила существуют, и касаются они жителей Дальнего Востока. Им предоставлено право покупки квартиры или дома у частного лица, но при условии, что объект будет находится в сельской местности.

Налоговый вычет

Налоговым вычетом в размере 13% может воспользоваться любой гражданин, купивший квартиру в ипотеку.
Однако из этого правила есть исключения.

Не полагается выдавать вычеты в следующих случаях:

  1. Если квартира покупается с использованием средств работодателя.
  2. Если квартира приобретается с использованием средства материнского сертификата.
  3. Если квартира куплена при помощи использования федеральных средств, полученных в результате реализации госпрограмм.

Другими словами, получить вычет на квартиру, взятую в ипотеку, можно, но только если доплата за нее производилась за счет собственных средств. Именно с суммы этих средства будет произведен расчет вычета.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

  1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.
  1. Условия проживания семьи следующие:
  • дом находится в аварийном состоянии;
  • общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
  • семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
  • семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
  • семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Судебная практика

Поскольку последние изменения, касающиеся предоставления льготной процентной ставки, на весь период действия кредитного договора вступили в этом году, судебной практики по этому вопросу еще нет.

Источник: https://lawkin.ru/rozhdenie-rebenka/ipoteka-na-vtorogo

9 новых видов льгот и господдержки, которые действуют в 2020 году

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Если вы собираетесь приобрести квартиру в ипотеку на общих условиях, не торопитесь — возможно, вы имеете право на одну из льгот, которые можно получить от государства.

Например, за вас могут внести 35% от стоимости недвижимости, оформить вам кредит под 6% годовых или позволить уйти в ипотечные каникулы.

Рассказываем, кто может взять ипотеку на особых условиях и кому полагаются субсидии из бюджета.

  • Субсидия для молодых семей
  • Субсидия для многодетных
  • Низкая ставка для семей с детьми
  • Материнский капитал
  • Военная ипотека
  • Налоговый вычет
  • Ипотечные каникулы

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2020 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

  1. Количество наследников.
  2. Возраст родителей.
  3. Особенности региона, в котором проживает семья.
  4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

Предложения банков

Ипотечные программы предлагают далеко не все кредитные организации. С ними работают только крупнейшие банки, которые зарекомендовали себя на рынке как стабильные и ответственные. На сегодняшний день лидерами кредитного рынка являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Зенит.
  5. Альфа-банк.
  6. Дельтакредит.
  7. Тинькоффбанк.

Каждая организация имеет свой перечень программ. Какие-то учреждения предлагают весь существующий спектр, другие работают по двум-трем выбранным направлениям.

Обращать внимание следует также и на условия банков, они хоть и должны соответствовать законодательным нормам, но могут немного варьироваться в разрешенных диапазонах.

Требования к заемщикам также отличаются от одного банка к другому, что иногда сужает вариативность выбора до одного-двух банков.

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.

Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.

То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

  • Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
  • Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может.

Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении.

Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

  • при участии в программе поддержки молодых семей;
  • с помощью средств субсидирования;
  • при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Льготная ипотека для покупки квартир и домов

Согласно трем новым госпрограммам по ипотеке, государство частично субсидирует ставку. С помощью такой поддержки клиенты банков смогут получить кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

  • Ставка 6% для семей с двумя и более детьми.

Основание: Постановление Правительства РФ от 30.12.17 г. № 1711

  • Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности.

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Источник: https://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.