Снижение ипотеки при рождении ребенка 2020

Содержание

Ипотека при рождении первого, второго, третьего ребенка 2020 – льготы, субсидии, компенсации, отсрочка, списание

Снижение ипотеки при рождении ребенка 2020

Расскажем, в каких случаях возможно рефинансирование ипотеки по ставке в 6%.

  1. При рождении первого ребенка. Если в семье один ребенок, нельзя рассчитывать на участие в программе по сниженной ставке ипотечного кредитования. Условия предлагаются только тем семьям, где есть 2 ребенка и более.
    Обратите внимание: первоначально предполагалось, что льгота будет предоставляться, если в семье от двух до трех детей, но потом это условие было пересмотрено.
  2. Для второго. Если малыш родился в период с 1 января и до 31 декабря 2020 года, или же рождение последующих детей придется до окончания 2022 года, можно написать заявление на перекредитование. Максимальный срок государственной поддержки – три года. Как только срок истечет, будет установлена текущая процентная ставка.
    Срок можно продлить до восьми лет, если до 2022 года родится еще один малыш.
  3. Для третьего и последующих детей. Для семей с четырьмя и более детьми, льготное рефинансирование ипотеки под 6% продлевается до пяти лет. Срок может быть продлен еще на три года, если в период с 2018-22 года родятся еще двое детей.

Особенности ипотечного кредита для семьи с ребенком

Ипотека после рождения ребенка изменяется в части некоторых пунктов, но параметры отличны у каждого учреждения. Если обращаться в крупные банки, поддержка государства будет более доступной, т.к. такие учреждения сотрудничают с государственными органами с целью предоставления клиентам больше льгот для улучшения условий их проживания.

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка не положена, но есть несколько вариантов использовать помощь государства и денежные средства из «детского» капитала.

Являясь семьей, характеристики которой подходят под действие государственного проекта Доступное жилье, лучше оформить ипотеку по аналогичной программе банка. В этом случае предоставляется меньшая ставка, разница от которой погашается за счет федеральных средств, и возможность выплатить меньшую сумму в первый раз.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Условия предлагаемой программы

Расскажем подробнее об условиях льготной ипотеки:

  • Минимальная сумма — 500 тыс. рублей.
  • Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа не должна превышать отметки в 8.000.000 рублей. Для остальных регионов максимальная сумма — 3 000.000 рублей (сумма ипотеки не может превышать 80% стоимости залогового жилья).
  • Срок ипотеки — от 3 до 30 лет.
  • Процентная ставка на период субсидирования равна 6% годовых.
  • Процентная ставка в другие периоды равняется ключевой ставке Банка России плюс 2 процентных пункта (устанавливается на дату заключения ипотечного договора).

Важно. Целью кредита является приобретение у юрлица квартиры на первичном рынке или перекредитование действующего ипотечного кредита, выданного на покупку новостройки.

К заемщикам ссуды по ставке 6%

К заемщикам предъявляются общие требования:

  1. Предоставляется только лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст одного из супругов – 21 год. На момент погашения ипотечного кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста.
  3. У заемщика должен быть официальный стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, в зависимости от условий конкретного банковского учреждения.
  4. Рождение второго и/или последующих детей у заемщика в 2018-2022 г.

Дополнительные условия для рефинансирования предыдущей ипотеки:

  • Внесено не менее 6 ежемесячных платежей по ипотеке.
  • Не прменялась реструктуризация.
  • Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.

Что касается самого жилья, то к нему также имеется несколько требований:

  • Оно обязательно должно быть застраховано.
  • Приобреталось у застройщика, аккредитованного банком.
  • Жилье обязательно должно быть новым, а не вторичным.

Важно. Сделка должна быть оформлена в соответствии с законодательством Российской Федерации. Некоторые банки в обязательном порядке требуют, чтобы жизнь заемщика также была застрахована.

Семья не может использовать материнский капитал для первоначального взноса по льготной ипотеке. Рефинансированию подвержены договоры, которые заемщики проплачивают минимум полгода. Таким образом, для первоначального взноса можно использовать только собственные средства. Но, материнский капитал можно использовать при перекредитовании.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям.

К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей.

Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Куда обращаться?

Пока с льготным рефинансированием ипотеки работают несколько банков:

  1. Сбербанк.
  2. «Металлинвестбанк».
  3. «Российский капитал».

Для участия в льготной программе, в связи с рождением малыша в семье, можно также обратиться в региональные отделения и агентства ипотечного жилищного кредитования. Узнать их адреса можно в соцзащите. Но программа этого не требует. Достаточно подать заявку и документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган.

Варианты погашения ипотеки

Погашение ипотеки при рождении детей можно осуществить за счет государственных выплат, предназначенных матери на содержание малыша. Как известно, данная субсидия имеет только четко обозначенный перечень целей, на которую может быть потрачена. Улучшить условия проживания, в т.ч. и для малыша выступает одной из них. Поэтому деньги могут использоваться для таких целей:

  • перечисление в счет первого взноса;
  • выплата ежемесячно в счет погашения кредита;
  • уплата остатка по ипотеке.

Молодой семье стоит предварительно оценить необходимость использования государственного капитала на ребенка и оформлять ипотеку в банке, который принимает участие в таких проектах.

Описание процедуры

Оформление льготной ипотеки аналогично классическому рефинансированию. Единственное отличие — к стандартному пакету документов прикрепляется документация на каждого из детей. Кроме анкеты в банк подаются следующие документы:

  1. Паспорта обоих супругов с отметками о наличии регистрации.
  2. Свидетельство о браке, брачный контракт (если есть).
  3. Справки о доходах.
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  5. Свидетельства о рождении детей (или паспорт, если одному или нескольким детям исполнилось 14 лет).

Порядок оформления заявки:

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/matkapital-na-ipoteku/kak-spisat-pri-rozhdenii-tretego-rebenka.html

Ипотека после рождения первого ребенка в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Снижение ипотеки при рождении ребенка 2020
(11 4,82 из 5)
Загрузка…

Ипотека при рождении 1 ребенка может быть смягчена, если заемщик является участником государственной жилищной программы. То есть ему изначально предоставляются смягченные условия ипотечного кредитования.

На льготы могут рассчитывать только люди, являющиеся гражданами Российской Федерации. Нельзя претендовать на льготы даже при рождении первого ребенка, если молодая семья взяла ипотеку по базовой программе финансового учреждения.

Чтобы воспользоваться льготами, необходимо не только конкретным условиям, но и подать соответствующий пакет документов. Обо всех нюансах читайте в нашей статье.

Льготы, получаемые гражданами при рождении 1 ребенка

Государство помогает гражданам страны финансово, если в семье появляется первый ребенок. Программы направлены, прежде всего, на улучшение демографической обстановки. Государство смягчает условия ипотечного кредитования различными способами. Рассмотрим все методы, которыми может воспользоваться молодая семья.

1. Увеличение жилищной площади

Получить льготы могут только те граждане, которые оформили ипотечный кредит, и им требуется обновление жилищных условий по причине рождения первенца.

Здесь действует закон, согласно пунктам которого каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров.

Если молодые муж с женой проживают в крошечной квартире или коммуналке вместе с родившимся малышом, и на каждого из них выделено меньше положенной квадратуры, то семья имеет полное право подать запрос на улучшение жилищных условий.

Ипотека после рождения первого ребенка сохраняется. Но при этом семья может поменять маленькое жилье на более просторную квартиру. Главное, чтобы на каждого из членов семьи было выделено положенные 18 квадратов. В этом случае действует программа «Жилье», либо аналогичные ей программы.

2. Реструктуризация кредита

Рождение ребенка обязательно сопровождается финансовыми сложностями. Зачастую молодым семьям после появления первого малыша тяжело выплачивать ипотеку. В таком случае отличным решением будет написать заявление в финансовое учреждение с просьбой реструктурировать задолженность. При этом в тексте документа обязательно нужно указать причину заявления.

То есть семья должна акцентировать внимание на том, что возникли проблемы с выплатами ипотечного кредита именно по причине рождения первенца.

Сотрудники банка рассматривают заявление, а затем выносят решение. Если оно положительное, в таком случае условия кредитования смягчаются. Например, срок ипотеки увеличивается, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

3. Снижение процентной ставки

Такие льготы предлагаются не всеми финансовыми учреждениями. Необходимо уточнить, действует ли у банка специальная программа, согласно которой можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке.

Допустим, такие льготы предоставляет крупнейшее финансовое учреждение страны – «Сбербанк».

Например, льготная ипотека при рождении 1 ребенка имеет следующие условия: стартовый взнос за жилье уменьшается до 15 процентов от общей суммы, а процентная ставка – до 11 процентов.

4. Отсрочка по ипотеке

Чаще всего молодые родители выбирают такой метод получения льгот. Опять же, рождение ребенка неизменно ведет к появлению дополнительных денежных расходов. Заемщик имеет право написать заявление в финансовое учреждение с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

В большинстве случаев банки идут на уступки заемщикам. То есть они предоставляют так называемые «ипотечные каникулы». Обычно их срок составляет один год.

Сотрудники финансовых учреждений считают, что именно такого срока достаточно, чтобы молодые папа с мамой адаптировались к новому статусу и в дальнейшем у них сложностей с выплатами не возникнет. Но в некоторых финансовых учреждениях период кредитных каникул увеличивается до трех лет.

При этом после рождения второго ребенка срок может быть еще увеличен. Все зависит от того, какое решение принимает банк.

Нужно понимать, что отсрочка не является поводом в дальнейшем не платить по ипотечному кредиту. В любом случае заемщику придется погашать проценты. Чтобы получить такие льготы, гражданину, оформившему ипотечный кредит, необходимо соблюдать два условия:

  1. Не допускать просрочек по кредиту. Если ранее были финансовые сложности, и была допущена серьезная просрочка, банк откажет в льготах.
  2. Представить официальный документ о рождении ребенка. То есть это и есть подтверждение факта, что гражданину срочно нужна отсрочка. Для финансового учреждения это убедительная причина.

Если документация собрана, оформлено соответствующее заявление, то сотрудники банка быстро рассматривают запрос на предоставление льгот. Обычно срок ожидания не превышает нескольких дней.

Важный момент: финансовое учреждение имеет полное право не предоставлять льготы.

Это происходит в том случае, если они доставят хлопоты банку. Иными словами, ему не выгодно предоставлять отсрочку. Если это произошло, то заемщик должен попросту смириться с таким решением. Отказ на предоставление льготы не является поводом обращаться в судебные органы.

Общие условия для участия в программах, предусматривающих скидки при рождении ребенка

Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:

  • Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
  • Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
  • Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
  • Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
  • Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
  • Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.

Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.

Возможно ли списание ипотеки после рождения первенца?

Ипотечный кредит списывается, если у семьи рождается первый ребенок, и при этом они являются участниками специальной программы. Конечно, ипотека за счет государства погашается не полностью. А только частично.

Государством оплачиваются только те 18 квадратных метров, о которых шла речь выше.

Но учтите, что это не фиксированная сумма.

Она разнится в зависимости от того, где именно находится жилье, какая у него стоимость.

Например, размер финансовой помощи может существенно различаться в зависимости от региона, в котором проживает молодая семья. Все эти нюансы необходимо уточнить в финансовом учреждении.

Стать участником программы, предусматривающей списание части ипотечного долга, может стать каждый заемщик, который соответствует перечисленным выше условиям. Для этих целей пишется заявление в местную администрацию. Также необходимо представить перечень первостепенных документов (количество бумаг может варьироваться):

  1. Копия паспорта человека, являющегося заемщиком. Либо можно представить другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о браке. Исключение составляют матери, которые в силу разных причин в одиночку воспитывают малыша, но являются участником программы.
  3. Свидетельство о рождении малыша. Принимается и официальный документ, подтверждающий усыновление или удочерение.
  4. Копия заключенного договора об ипотечном кредитовании в одном из финансовых учреждений.
  5. Справка из кредитной организации о том, какой остаток по кредиту имеется на текущий момент.
  6. Копия договора о купле-продаже жилья, находящегося под обременением.

Количество документов варьируется в зависимости от требований местной администрации. Это основной пакет бумаг. Рекомендуется заранее уточнить количество документов, обратившись за советом к юристу, либо посетив администрацию.

Есть еще один важный нюанс: в программе помощи молодым семьям участвуют не все банки.

То есть кредитное учреждение в принципе может отказать, даже если заемщик соответствует всем условиям. Эти моменты необходимо уточнять заранее.

Если семья планирует после оформления ипотечного займа обзавестись первенцем, то необходимо выбирать банк, который помогает в дальнейшем заемщикам, предоставляя льготы. Список таких кредитных учреждений легко найти в интернете.

Можно, например, воспользоваться онлайн-чатом на сайте всех крупных банков страны, задав один и тот же вопрос.

Сегодня государственные и коммерческие кредитные организации всячески помогают молодым семьям, предоставляя льготы при ипотечном кредитовании.

Молодые родители могут подать заявление на увеличение жилищной площади, реструктуризацию ипотечной задолженности, снижение процентной ставки, а также отсрочки (получение ипотечных каникул).

Все заявления должны подкрепляться официальной документацией. Запросы от клиентов рассматриваются оперативно – решение выносится в течение нескольких дней.

Прочтите также: Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

(11 4,82 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/ipoteka-pri-rozhdenii-1-rebenka

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Снижение ипотеки при рождении ребенка 2020

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году: отсрочка, льготы, перерасчет

Снижение ипотеки при рождении ребенка 2020

В 2019 году семьи при рождении детей могут воспользоваться льготами, которые касаются полного или частичного списания ипотечного кредита. Рассмотрим, на каких условиях и по каким программам предоставляется списание ипотеки при рождении ребенка.

К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и маткапитал, который выдается на 2 и последующих детей в семье.

1. Льготный период по ипотеке

С 2019 года в силу вступил закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.

Если банк участвует в программе, то семья сможет воспользоваться особым льготным периодом по ипотеке. Во время данного срока % ставка на сумму долга составит только 6%.

Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).

В случае если в период действия программы родится не только второй ребенок, но и третий, то льготный период составит 8 лет.

После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.

Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.

  • Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
  • Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
  • Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
  • Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.

Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
  • оформление кредитного договора с 2019 года;
  • совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
  • отсутствие использования реструктуризации по иным программам.

Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Договор на ипотечное кредитование;
  • Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
  • Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
  • Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.

Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.

Если ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.

2. Участие в программе «Молодая семья»

Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.

К заемщикам устанавливаются такие требования:

  • Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
  • На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м2);
  • Банк является участником этой программы.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Свидетельство о регистрации супружеского союза;
  • Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
  • Правоустанавливающая документация на жилье;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
  • Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).

Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.

Размер субсидий зависит от количества несовершеннолетних в семье.

Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м2. А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.

Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.

3. Использование средств маткапитала

Эта программа действует с 2007 года и доступна для семей, где родился 2 ребенок. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).

Размер средств маткапитала составляет 466 тысяч рублей.

Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.

  • Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
  • Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
  • Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.

Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:

  • Держатель сертификата выступает собственником жилья;
  • Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.

Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.

  • Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
  • Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
  • Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.

Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.

Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.

Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Сертификат;
  • Договор по ипотеке;
  • Договор о переходе прав собственности на квартиру;
  • Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
  • Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.

Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.

Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.

Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.

Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.

Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.

К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).

Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.