Соц ипотека для медиков

Содержание

Медиков поддержат льготной ипотекой – МК

Соц ипотека для медиков

В период коронакризиса и государство, и социально ответственный бизнес  направляет свою помощь медицинским работникам  – тем, кто остается на дежурствах в больницах, кто работает на скорой помощи, кто находится на передовой в борьбе с инфекцией.

Разрабатываются новые программы, льготы, субсидии. Так, банк ДОМ.РФ  сообщил о запуске  программы ипотечного кредитования медработников по сниженной ставке – от 7,4% годовых. Это на 0,6 процентного пункта ниже базовых ставок  программ ипотеки.

Таким образом, финансовая организация тоже решила поддержать работников системы здравоохранения. Условия на покупку жилья удобные: заем можно взять на 30 лет, а первоначальный взнос составит от 10%.

Банк сообщает  также о возможности рефинансирования кредитов, взятых в других банках, по выгодной ставке. Подробности – в материале «МК».

В банке нам сообщили, что снизили ставки для медицинских работников:  кредит на строящееся жилье можно взять с максимальным снижением ставки от 7,4% годовых, на готовое жилье – от 8,2%, а покупку жилого дома – от 9,5%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых.

По словам зампредседателя правления банка Данилы Литвинова, разница ставок по программе рефинансирования по сравнению со средневзвешенной ставкой крупнейших банков может составить до 1,5 процентных пунктов: до 1,1 процентного пункта  – по кредитам на новостройки и до 0,6 процентного пункта –  на вторичном рынке.

Работники медицинских организаций могут оформить ипотеку по сниженным ставкам до 31 декабря 2020 года. Максимальная сумма кредита, по словам представителя банка, составляет 30 млн рублей.

В Москве и Московской области минимальные ставки доступны на жилищные займы при суммах от 8 млн рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области – от 5 млн рублей, в других регионах – от 3 млн рублей, при этом первый взнос должен составлять не менее 30%.

В банке ожидают, что ипотека по сниженным ставкам для медиков будет пользоваться спросом и решит для многих жилищный вопрос.

«Нам важно оказать поддержку работникам системы здравоохранения, столкнувшимся с серьезными трудностями в борьбе с пандемией.

Льготное кредитование медработников имеет сегодня высокую социальную значимость, считаем запуск продукта своевременным и уверены, он будет пользоваться спросом», – отметил Данила Литвинов.

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский уверен, что многие захотят воспользоваться программой для рефинансирования кредитов. «Основной поток клиентов будет идти через рефинансирование предыдущих ипотечных кредитов.

Если медицинский работник брал ипотечный кредит несколько лет назад, то этим свежим предложением однозначно стоит воспользоваться, поскольку экономия может составить от 500 тысяч до нескольких миллионов рублей в зависимости от суммы кредита, его срока и процентной ставки.

Но это стоит делать только в том случае, если кредит рассчитан минимум на 12-15 лет и был получен 3-5 лет назад, когда ставки были существенно выше нынешних. Для рефинансирования жилищного кредита условия, предложенные Банком ДОМ.

РФ, вполне подходят », – отметил наш собеседник.

В банке пояснили, что в условиях пандемии, конечно же, возможно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн. Современные технологии позволяют принимать порядка  80% решений почти  мгновенно, а ипотечные платежи также  могут вноситься  без посещения офиса – через цифровые  платформы с помощью дебетовых  карт.

«Программа ипотеки для медработников от Банка ДОМ.РФ хорошо дополняет те меры, которые уже были приняты на государственном уровне. В текущих условиях особенно важно поддерживать  и выделять медиков.

Мы готовы участвовать в реализации   программы, чтобы медработники по всей стране смогли решить свои  жилищные вопросы», –  говорит  Петр Косицын, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ПАО  АКБ  «Металлинвестбанк».

Управляющий директор и партнер Boston Consulting Group Сергей Ишков считает: «Любое снижение ставок с точки повышения доступности жилья – это, конечно же, позитивная новость, так как оно сокращает ежемесячные платежи и, как следствие, поддерживает спрос на жилье в условиях кризиса. В текущей ситуации эта новость имеет еще и эмоциональную окраску, так как поддерживаются медики, которые принимают на себя основной удар в момент пандемии. А условия позволяют подать заявку не только врачам, которых в стране 550 тысяч, а более широкой группе».

Источник: https://www.mk.ru/social/2020/05/22/medikov-podderzhat-lgotnoy-ipotekoy.html

Социальная ипотека для врачей и медицинских работников в 2020 году

Соц ипотека для медиков

Покупка квартиры на сегодняшний день является чуть ли не самым затратным мероприятием, осуществить которое без денежного займа может себе позволить довольно ограниченное количество российских граждан. Особенно актуальным остается этот вопрос для специалистов, задействованных в бюджетной сфере. Благодаря разработанным государством программам, более доступной в 2020 году стала ипотека для врачей.

Как получить ипотеку

Право российских граждан на жилье прописано в Конституции, а потому основная задача государства – всячески содействовать тому, чтобы ни один из них не остался без крыши над головой. Одним из способов такой поддержки можно назвать ипотеку, в рамках которой россиянин может получить кредитные средства для обустройства своего быта.

Не секрет, что наиболее критичной ситуация в вопросе обеспечения жильем остается среди учителей, медицинских сотрудников и военных. А потому именно эту прослойку общества чаще всего интересует вопрос, что такое ипотека.

Если учесть тот факт, что перечисленным категориям россиян накопить на квартиру вряд ли удастся, то можно сказать, что единственным выходом остается банковский кредит.

Доход этих категорий служащих, однако, едва дотягивает до средней отметки; напротив, банки, как известно, предпочитают иметь дело с теми, чей заработок этот рубеж превышает, что является определяющим фактором в принятии решения относительно предоставления ипотеки.

Облегчить участь работников в сфере медицины сегодня призваны программы поддержки кредитования – как на федеральном уровне, так и на региональном.

Программы

Льготная ипотека для врачей в 2020 году базируется на документах, разработанных еще в 2011-2014 годах, и предусматривает такие программы:

  • ипотека для молодых специалистов;
  • проект «Земский доктор».

Условия и принцип предоставления помощи при этом несколько отличаются в разных российских регионах.

Медицинская ипотека в 2020 году выражается в двух вариантах:

  • выделение бесплатных земельных наделов и льготные условия предоставления заемных средств для строительства дома с нуля;
  • предоставление ипотечного жилья в новостройках.

При этом во втором случае в некоторых регионах можно найти уже целые медицинские районы и кварталы. В целом же поддержка государства, независимо от программы, сводится либо к облегчению кредитных обязательств, либо к помощи в формировании первоначального взноса.

Социальная ипотека для врачей дает им такие преимущества:

  • значительно сниженную ставку процентов по кредиту;
  • существенно уменьшенный стартовый взнос;
  • оплату части стоимости жилья государством;
  • возможность комбинировать программы кредитования. Так, к примеру, кроме собственно медицинского проекта специалисты данной сферы могут воспользоваться, в том числе, и программой «Молодая семья», которая позволяет использовать для частичного погашения кредита материнский капитал.

Соц. ипотека для врачей, которые только начинают свой профессиональный путь, рассчитана на выпускников профильных вузов и училищ.

Помимо этого в отдельную категорию претендентов на льготные условия кредитования можно вынести молодых медиков, которые параллельно с основной работой ведут преподавание в профильном учебном заведении или занимаются научной работой. В этом случае для них действует проект под названием «Ипотека для молодых ученых».

Кто может участвовать

Для того чтобы принять участие в льготном кредитовании, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего претендент на финансовое содействие должен являться сотрудником государственного медицинского учреждения.

В рамках программы «Земский доктор» ипотека для медицинских работников станет доступной в таком случае:

  1. При наличии первой или высшей квалификационной категории или ученой степени.
  2. При отсутствии жилья.

  3. При обязательстве проработать в данной государственной структуре не менее 10 лет.

При этом стаж работы в медицине должен достигать на момент подачи заявки трех лет, а возраст заявителя не должен превышать 45 лет.

Больше всего шансов стать обладателями кредита на жилье у врачей таких специальностей:

  • хирурги;
  • доктора функциональной диагностики;
  • терапевты;
  • врачи скорой помощи;
  • нейрохирурги;
  • эндоваскулярные диагносты;
  • неонатологи;
  • акушеры-гинекологи;
  • врачи УЗИ-диагностики;
  • доктора клинико-лабораторной диагностики;
  • эндоскописты;
  • гастроэнторологи;
  • психиатры;
  • пульманологи;
  • лор-врачи;
  • травматологи-ортопеды;
  • офтальмологи;
  • рентгенологи;
  • кардиологи;
  • педиатры;
  • фтизиатры;
  • неврологи;
  • радиотерапевты;
  • онкологи;
  • анестезиологи.

Среди молодых специалистов и ученых потенциальными кандидатами на участников программы можно назвать тех, кто отвечает таким требованиям:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Наличие профессионального образования.
  3. Тематики научных работ должны быть в списке приоритетных для данного конкретного региона.

  4. Опыт работы в медицинской сфере от 1 года (в некоторых регионах этот показатель снижен до 1 месяца или квартала).
  5. Доказательства необходимости улучшения жилищных условий.
  6. Обязательство отработать в данном регионе не менее 5 лет.

Если молодой специалист по окончании вуза переезжает в сельскую местность, он сразу же получает бесплатный земельный участок и возможность оформления льготного кредита на строительство дома.

Условия

При выполнении перечисленных выше условий ипотеку врачам в 2020 году можно будет получить на таких условиях:

  • первый платеж по займу не составит более 10% от стоимости кредитуемого объекта;
  • ставка по процентам будет установлена на уровне 5-7%;
  • ежемесячный доход заявителя не будет учитываться банком, поскольку гарантом возврата полученных средств является государство;
  • при наличии определенного стажа работы можно будет получить компенсацию от государства в размере 30-40% от стоимости объекта кредитования. Использовать эти средства можно будет на оплату стартового взноса или погашение части кредитного займа.

При этом если банк устанавливает более высокую процентную ставку, государство компенсирует заемщику разницу на его личный счет.

Порядок оформления

Для того чтобы стать участником программы кредитования для медицинских сотрудников, необходимо быть признанным гражданином РФ, нуждающимся в улучшении условий проживания. Установление данного факта возложено на местную администрацию.

Сам факт потребности может выражаться в следующем:

  • у заявителя вообще нет жилья;
  • жилье в наличии, но его площадь не является достаточной для проживания имеющегося состава семьи;
  • заявитель с семьей проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • дом, в котором проживает кандидат, признан аварийным.

Документы

Ипотека для медиков выдается на основании таких документов:

На первом этапе участник программы должен получить право воспользоваться субсидией, на втором – заключить кредитный договор с банком. При этом для банка бóльшую важность имеет именно подтверждение права на государственную поддержку и документы на объект кредитования.

Банки-участники

Выбор банка, в котором будет осуществляться кредитование, возложен на получателя заемных средств. При этом обязательно условие, чтобы финансовое учреждение было государственного подчинения.

Приводим список финансовых учреждений, услугами которых могут воспользоваться претенденты:

  • Сбербанк – лидер кредитного рынка;
  • Газпромбанк – при внесении 50% суммы готов выдать 45 миллионов рублей на 30 лет под 19 процентов;
  • ВТБ – при ставке в 14,95% оформляет кредит на длительный срок;
  • Россельхозбанк – при первом взносе в 20% готов ссудить средства под 17%;
  • Банк Москвы – предоставит заем на 50 лет при условии внесения 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Сбербанк

Наибольшим спросом среди участников программ пользуется сегодня Сбербанк, который предлагает вполне лояльные условия:

  • процентная ставка – 11,4% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – не больше 20% (до 15% для молодых семей).

Ипотека медицинским работникам при таких условиях может быть выдана с субсидией от государства в размере 40% от стоимости заявленного жилья.

Льготная ипотека для медиков:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-vrachej.html

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Соц ипотека для медиков

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Несмотря на всю востребованность профессии врача, его среднестатистический доход не позволяет приобрести жилье за счет личных средств. Кроме того, далеко не всегда они могут собрать деньги на первый взнос и оплачивать ежемесячные платежи при нынешнем уровне процентных ставок.

С целью увеличения количества врачей, обеспеченных жильем, существуют специальные государственные программы, которые делают ипотеку более доступной. Сегодня мы поговорим о социальной ипотеке для врачей в Москве и Московской области.

Федеральная программа «Жилище»

Программа «Жилище» направлена на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения.

По сути – это комплекс мероприятий, который позволяет молодым семьям, переселенцам, военнослужащим, молодым ученым, учителям и врачам купить собственное жилье при финансовой поддержке государства.

Приоритетными задачами этого проекта являются формирование жилого фонда эконом-класса и увеличение рождаемости в регионах.

https://www.youtube.com/watch?v=qD1wfAYbfkk

В рамках этой программы врачи могут пробрести жилье, оформив ипотеку на льготных условиях.

На сегодняшний день в программе участвуют Газпромбанк и АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно программы, врач имеет право на оплату половину стоимости жилья за счет бюджетных средств Московской области.

Оставшуюся сумму работник медицинской сферы получает в банке в виде ипотечного кредита.

При этом из бюджета ежемесячно ему выплачивается компенсация в размере, достаточном для погашения основного долга, согласно графику платежей.

Компенсация обычно выплачивается на следующий месяц после внесения платежа заемщиком. Он фактически оплачивает банку собственными средствами только проценты за пользование кредитом.

Максимальная площадь жилья

Существуют четкие ограничения по площади жилья, на покупку которого выплачивается компенсация. Норма составляет:

  • 33 кв. м – для специалиста, который проживает сам, не имеет супруга/супруги и детей;
  • 42 кв. м – для семьи, состоящей из двух человек;
  • если семья состоит из трех и более человек, то предельная площадь рассчитывается из расчета 18 кв. м на каждого.

Если же заемщик хочет приобрести квартиру или дом по площади, превышающей норматив, то стоимость больше расчетной он оплачивает самостоятельно.

Кто имеет право принимать участие в программе?

В программе предусмотрен четкий перечень специальностей, которые имеют право на льготную ипотеку. Полный список можно посмотреть на сайте.

Все врачи, за исключением педиатров и участковых терапевтов, должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации.

В программе также имеют право принимать участие молодые специалисты редких специальностей, а также те, которые занимаются научной деятельностью.

Для врачей выдвигаются следующие требования:

  1. Гражданство Российской Федерации;
  2. Стаж работы по специальности не менее 3-х лет;
  3. Потенциальный кандидат должен быть трудоустроен в медицинских учреждениях Московской области не ранее 2010 года;
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории;
  5. Кандидат, а также члены его семьи, не имеют в собственности другой жилой недвижимости (доли);
  6. Максимальный возраст: 45 лет – для женщин, 50 лет – для мужчин;
  7. Врач имеет первую или высшую квалификацию. Это требование не распространяется на участковых педиатров и терапевтов, которые имеют право принимать участие в программе без категории.

Стоит обратить внимание, что, согласно статье 53 Жилищного кодекса Российской Федерации, в случае совершения врачом сознательных действий, которые привели к ухудшению жилищных условий, он имеет право на участие в программе не раньше, чем через пять лет после совершения таких действий.

Также потенциальный кандидат должен соответствовать требованиям банка для согласования ему ипотечного кредита.

После получения кредита участник программы обязан проработать в медицинском учреждении по своей специальности на территории Москвы и Московской области не менее 10 лет, о чем заключается отдельное соглашение.

Для получения льготной ипотеки, которая предназначена молодым специалистам или ученый, кандидат должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст до 35 лет;
  2. Научный работник с соответствующим высшим образованием;
  3. Тематика научной работы должна входить в перечень тем, приоритетных для Москвы и Московской области (перечень утвержден Постановлением Правительства Московской области от 28 октября 2011 года № 1298/45).

Перечень и порядок подачи документов

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подать документы в Управление кадровой политики Московской области.

Перечень документов следующий:

  • автобиография;
  • заявление установленного образца о включении кандидата в подпрограмму «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище»;
  • согласие на обработку персональной информации;
  • диплом о высшем образовании, документы о дополнительном образовании и получении послевузовской подготовки (копия);
  • копия документа, который подтверждает получение категории (для кандидатов, которым наличие категории является обязательным условием);
  • копия трудовой книжки;
  • характеристика с текущего места работы;
  • информация о публикациях научного и практического характера в изданиях медицинской направленности, а также иные сведения о личном вложении в развитиеи отдельных направлений в медицине;
  • паспорта всех совершеннолетних членов семьи, свидетельства о рождении детей и о заключении/расторжении брака (копии);
  • актуальную на дату подачи заявки выписку из финансово-лицевого счета по месту жительства;
  • документы о доходах (справка по форме банка или форма НДФЛ-2).

Условия социальной ипотеки

В настоящее время ипотека для врачей на льготных условиях выдается по следующим ставкам:

  • от 10,75% – на жилье, находящееся на стадии строительства;
  • от 11,75% – на жилье, введенное в эксплуатацию.

Ипотека оформляется на срок до десяти лет.

Если заемщик захочет уволиться с места работы, на котором он получил ипотеку, то для сохранения льготных условий необходимо согласование Министерства Здравоохранения Московской области.

Если согласование не получено, то для смены рода деятельности заемщик обязан полностью погасить кредит за счет собственных средств, а также вернуть средства, которые были выплачены для первоначального взноса.

Дополнительные расходы

Несмотря на то, что первый взнос выплачивается за счет бюджетных средств, потенциальному заемщику необходимо быть готовым к ряду дополнительных затрат. Ему нужно оплатить самостоятельно:

  • услуги оценочной компании, если жилье приобретается на вторичном рынке;
  • страхование недвижимости от повреждения и противоправных действий третьих лиц;
  • государственная пошлина, которая подлежит оплате при регистрации договоров купли-продажи и ипотеки в госреестре;
  • услуги риэлтора и нотариуса (по желанию).

Конкретная сумма расходов зависит от стоимости объекта и его особенностей.

Специальные предложения от отдельных банков

Врачи, которые по тем или иным критериям не имеют право получить ипотеку в рамках социальной программы, могут воспользоваться различными специальными программами. Которые предлагают коммерческие банки.

ВТБ Банк Москвы

В банке работает программа под названием «Людям дела». В ее рамках сотрудники коммерческих и бюджетных медицинских учреждений имеют право получить ипотеку со скидкой 0,25-1% от базовых ставок. При этом, ипотека может быть оформлена и при недостаточном уровне официальных доходов, но при условии оплаты не менее 40% от стоимости жилья за счет собственных средств.

В программе врач сможет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Скидка распространяется и на ипотеку с государственной поддержкой. Заемщик может приобрести новое жилье у застройщиков, которые аккредитованы банком, по льготным ставкам.

Региональные программы

Отдельные регионы проводят собственные программы, направленные на обеспечение жильем врачей.

Например, в Калужской области, выплачивается дополнительная субсидия медицинским работникам, которые приобрели жилье по договору купли-продажи завершенного строительства с привлечением ипотечного кредита. Ее размер равен эквиваленту стоимости трех квадратных метров жилья. Стоимость одного квадратного метра определяется как среднее значение по региону.

Для получения выплаты медицинский работник должен:

  1. Быть признанным таким, что нуждается в улучшении жилищных условий;
  2. Заключить соглашение с министерством здравоохранения, согласно которого он обязывается проработать в медицинских учреждениях области не менее чем три года после получения субсидии.

Дополнительное условие – ипотечный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2013 года.

Собственную программу для медицинских работников имеет и Владимирская область. Льготы заключаются в возможности получения денежной суммы в размере до 20% от стоимости жилья для оплаты первого взноса.

Стоимость жилья рассчитывается не по среднерыночным ценам, а по ценам, которые утверждены для региона специальным федеральным органом. В любом случае, участник программы не получит больше 400000 рублей.

Кроме того, в течение 5 лет из бюджета оплачивается половина процентов, которые заемщик обязан платить банку.

Таким образом, медицинский работник может воспользоваться как государственной программой, так и региональными. Для уточнения условий и соответствия критериям необходимо обратиться в местный отдел, который занимается кадровыми вопросами здравоохранения.

Источник: https://law03.ru/finance/article/socialnaya-ipoteka-dlya-vrachej

Ипотека для врачей в 2020 году

Соц ипотека для медиков

На сегодняшний день приобрести жилье без использования ипотечного кредита крайне сложно. Это относится не только рядовых граждан, но и работников бюджетной сферы, поскольку претендовать на социальную жилую площадь для найма почти нереально.

Существуют ли льготы при ипотечном кредитовании с целью приобретения квартир для врачей?

В настоящее время даже в условиях экономического кризиса в стране, принимаются программы, направленные на содействие социальной сферы.

По сей день существенное значение отводится обеспечению врачей жилыми помещениями. Действует социальная программа в отношении молодых специалистов – врачей и медработников.

Кредиты выдаются по пониженным процентам, что позволяет врачам приобрести жилье на льготных условиях.

Действующие программы

Осуществление данной программы основывается на нормативных актах, принятых после 2012 г.

Смысл данных правовых актов заключается в разработке социальных программ для содействия отдельным группам населения.

Также в регионах принимаются собственные программы, которые финансируются бюджетом.

Для врачей имеются следующие льготные программы кредитования:

 Программа для молодых специалистовСлужащих соц. сферы
 Программа «земский доктор»Направлена по обеспечение жильем специалистов в области медицины в сельской местности

Также допускается объединение программы для врачей с льготной программой «молодая семья». В результате ипотечный кредит может быть предоставлен на очень выгодных условиях.

В отдельных субъектах РФ, льготные программы ипотечного кредитования для врачей различны.

В некоторых регионах молодым специалистам в области медицины предоставляются земельные участки бесплатно, а также выдаются ипотечные займы на строительство частного дома на льготных условиях.

Условия участия

Принимать участие в программе могут:

 Граждане РФ, которые имеют медицинское образованиепрограмма действует в отношении врачей, а также медработников. (имеющих высшее или среднее мед. образование)
 Лица, не достигшие возраста 35 летв отдельных областях возрастная граница повышена до 40 лет
 Опыт работы врачом от 1 годав отдельных регионах данный срок различается (к примеру, составляет 6 месяцев)
 Условие о проживании в данном регионеболее пяти лет после приобретения жилья
 Претендент не должен иметь собственной недвижимостии иметь статус нуждающегося в получении жилья

Первым делом молодой специалист-врач должен обосновать в местном органе власти, что нуждается в получении жилья.

Для чего необходимо подать заявление в администрацию, где следует указать, что по его месту регистрации площадь недостаточна для соблюдения нормативов для проживания, исходя из нормы 18 квадратных метров на одного человека.

После чего медик ставится «в очередь» на получение социального жилья. Далее он может приступать к оформлению ипотечного кредита на квартиру.

Социальная ипотека для врачей

В отдельных регионах существуют собственные ипотечные социальные программы для врачей.

Однако имеются признаки, характерные для всех программ, в частности:

 Пониженная процентная ставка по ипотекесопоставлению со ставкой по стандартному кредиту
 Небольшой размер первоначального взносаНе может быть более 10% от цены приобретаемой недвижимости
 Часть цены жильяФинансируется из бюджета

Как правило, ставка по кредиту для медиков составляет около 6% годовых.

Первоначальный взнос не выше 10%, его оплата допускается из средств материнского капитала.

Молодой специалист – это выпускник высшего учебного заведения либо мед. училища, который имеет опыт работы по в сфере медицины более года (в отдельных регионах иной срок).

Такому специалисту положена льгота при кредитовании на покупку жилья.

А в случае переезда после окончания учебы в сельскую местность, ему полагается предоставление земельного участка, а также целевого кредита под жилищное строительство на данном участке на льготных условиях.

Кроме того, существуют такие меры поддержки в отношении врачей, заключающиеся в выдаче им денежных средств, требующихся для обустройства в новом месте.

Льготы

Молодым специалистам-врачам и медсестрам полагаются следующие льготы:

 Начальный взнос не выше 10% стоимости приобретаемой недвижимостикоторый полностью оплачивается из бюджета и не требует возврата
 Наибольшая величина субсидиине более 40% от цены покупаемой квартиры
 Проценты по ипотеке не выше 7% годовыхВ случае взимания кредитором процентной ставки более этого значения, то государство ежемесячно компенсирует разницу заемщику. К примеру, банком взимается процент равный 11% годовых. Заемщиком оплачивается ежемесячный платеж равный данной ставке, а из бюджета возмещается 4% годовых на счет заемщика.
 Доход врача не подлежит учету в банкепоскольку гарантом возвращения задолженности выступает государство

Плюсы и минусы

Преимущества ипотечной программы для врачей следующие:

 За последние годы действия  данной программы, количество мед работников в отдельных регионах значительно возрослонехватка мед. персонала снизилась. В особенности это имеет отношение к маленьким городам и поселкам, где теперь появилась квалифицированная врачебная помощь
 В случае рождения в семье медика 2-го ребенка, семейству полагаются средства материнского капиталаКоторый может быть использован для досрочного погашения кредита. В регионах это является хорошей финансовой помощью врачам, поскольку мат. капиталом допускается оплачивать до 40% ипотечного займа
 Здравоохранительные органы смогли оборудовать больницы и другие лечебные учреждениясовременными медицинским оборудованием, которым заведует квалифицированный мед.персонал
 Медицинские работники получили возможностьулучшить условия проживания

Имеются и отдельные недостатки, но носят субъективный характер:

 Возможность получения ипотечного кредита по программе имеется лишь в регионахприобрести жилье в столице со льготами почти невозможно, поскольку стоимость недвижимости в этом месте сильно завышена. Однако купить квартиру в отдаленной местности несложно и недорого
 Необходимость отработки и проживания более 5 лет в регионе, в котором взята ипотекаДля молодых специалистов это может быть психологически трудно

Хорошие условия для покупки жилья медицинскими работниками и врачами предоставляет Сбербанк.

Банковские предложения по ипотечным кредитам для врачей в 2020 году:

 Сбербанксрок ипотеки 30 лет, проценты годовые 8,6%, размер первоначального взноса — 15% от цены приобретаемого жилья
 ВТБсрок ипотеки до 30 лет, процентная ставка 8,95%, размер первоначального взноса — 20%
 Газпромбанк срок ипотеки 30 лет и более, проценты годовые 8,7%, размер первоначального взноса — 40% от стоимости приобретаемой недвижимости
Россельхозбанк срок ипотеки 25 лет, проценты годовые 9,5% годовых, размер первоначального взноса — 20%
 Дельта Банк срок ипотеки до 25 лет, процентная ставка 10,25% годовых, размер первоначального взноса — 20%

Наименьший размер предоставляемого ипотечного займа в кредитных учреждениях от  100 тыс. руб., а наибольшая будет зависеть от различных условий. К примеру, от возраста вероятного клиента.

Государственная пошлина за регистрацию ипотеки смотрите в статье: регистрация ипотеки.

Однако наиболее выгодная ипотека льготникам на покупку квартиры выдается Агентством жилищно-ипотечного кредитования (АИЖК).

Не везде имеются отделения АИЖК, поэтому медикам приходится подавать заявки в банки, с несколько менее выгодными условиями.

Процедура оформления

Прежде чем приступить к оформлению ипотечного кредита, нужно получить надлежащий сертификат, дающий врачу право на льготы.

Для чего потребуется подать заявление в администрацию населенного пункта, в котором мед. работник хочет работать и жить.

При подаче заявления необходимо приложить определенные документы, подтверждающие наличие права на льготные условия при приобретении недвижимости.

После этого начинается стандартная процедура оформления ипотечного займа и покупки жилья.

Порядок действий

Для оформления кредита врачупонадобитсяпроизвести последовательность действий:

 Подобрать банкПредлагающий оптимальные условия кредитования для медиков. Подбор банка зависит от имеющихся программ кредитования в отношении врачей. В случае покупки жилья в ипотеку от застройщика, первоначально необходимо выбрать застройщика, а затем уже выбирать банк из банков-партнеров застройщика
 Далее необходимо подать заявку в банк на выдачу льготной ипотекиЗаявка подвергается рассмотрению банком около 5 дней. Вслед за тем принимается решение, о чем оповещается заемщик. В случае положительного решения, клиенту следует собрать нужные документы для оформления кредита
 После сбора нужных бумаг, их следует подать сотруднику банкадокументы проверяются в банке около 5 дней. Если имеются какие-либо ошибки, то специалисты банка потребуют дополнительно предъявить подтверждающие документы. Подробный перечень необходимых подскажет непосредственно сотрудник банка
 Во время рассмотрения документов, заемщику следует подыскать подходящее жильеобычно во время оформления ипотечного кредита, заемщик же имеет представление какое жилое помещение он хочет купить на кредитные средства
 Далее проводится оценка рыночной стоимости квартирыМожно пользоваться услугами как независимых оценочных организаций, так и услугами оценщиков, которые сотрудничают с  банком. Итог отчета оценщика скажется на размере предоставляемого кредита
 Проверка банком объекта недвижимостиПосле чего он дает согласие на заключение договора купли-продажи недвижимости покупателя с продавцом
 Регистрация ипотекиВ органах Росреестра
 Страхование объекта ипотекиДоговор страхования может быть оформлен как до, так и после регистрации ипотеки.

Необходимые документы

При подаче заявления на выдачу гос. субсидии, молодым специалистом прикладываются требующиеся документы.

Указанные документы служат подтверждением, что у врача имеется право на участие в льготной программе для покупки жилья.

В частности должны быть приложены следующие бумаги:

 Договор найма жилого помещенияКоторый свидетельствует о проживании врача не в собственном жилье
 Выписка из домовой книгив ней содержится информация обо всех лица, зарегистрированных в данной жилплощади. Выписка нужна для подтверждения превышышения в помещении нормы представления жилья
 Паспорт гражданина РФи диплом о медицинском образовании
 Прочие документыкоторые удостоверяют право заемщика на субсидию

Документы для заключения договора ипотечного кредитования с банком:

 Паспорт РФКопия заполенных страниц. В отдельных случаях банки выдают ипотеку иностранным гражданам.
 Документ о присвоении ИНН, копия трудовой книжки и СНИЛСИз трудовой книжки требуется выкопировка первой страницы, а также страницы с пометкой об официальной работе в мед учреждении в данной местности
 Справка о доходахЛибо справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка.
 Свидетельство о рожденииПри наличии детей в семье медика.
 Свидетельство о бракеВ случае зарегистрированного брака (оригинал и копия)
Диплом медицинского образованияДиплом ВУЗа или диплом о среднем профессиональном образовании.

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом, читайте здесь.

: Ипотека для врачей

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-vrachej/

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Соц ипотека для медиков

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты многих специалистов бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих, позволяющие оформлять кредит на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Особенности выдачи кредита на покупку недвижимости

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

  • Заёмщик не имеет собственного жилья;
  • Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
  • Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
  • Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

  • Новостройки и квартиры в строящихся жилищных комплексах;
  • Вторичное жильё;
  • Земельные участки, предназначенные для индивидуального строительства;
  • Дома и коттеджи;
  • Таун-хаусы.

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Кредит на покупку недвижимости для медицинских работников предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
  • Ксерокопии диплома об образовании и трудовой книжки;
  • Характеристика с места работы;
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
  • Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
  • Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
  • Краткая автобиография;
  • Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия приказа о назначении врача на должность;
  • СНИЛС;
  • Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
  • Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме. При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотечный кредит выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. К процессу оформления займа можно привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Покупка недвижимости в Москве

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости.

Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита. Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте.

Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

  • Российское гражданство;
  • Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
  • Безупречная кредитная история;
  • Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
  • Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
  • Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотечный кредит на покупку квартиры, размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы. Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Страхование залогового имущества

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила).

Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

В этом случае процентная ставка по ипотеке будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании. Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

  • Быстрый сбор всех необходимых документов;
  • Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
  • Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
  • Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
  • При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис банка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые банк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

  1. Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
  2. Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
  3. Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
  4. Отсутствие долгов перед банком и бюджетом РФ;
  5. Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
  6. Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства банка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Безопасное использование мобильного приложения для внесения ежемесячных платежей

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

  • Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
  • Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом эксперту банка;
  • Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
  • Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
  • Своевременно сообщайте сотрудникам банка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-medicinskix-rabotnikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.